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　　近期，很多到黎平縣政務(wù)中心住房公積金窗口做貸款面談的職工都有這樣的困惑，還款方式是選擇等額本金好還是等額本息好?等額本金和等額本息有什么差別?哪一種更加劃算一些?

　(圖為等額本金和等額本息每月還款額中“本金與利息”的分配比例)

        首先是兩者的特點(diǎn)。等額本息每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小;等額本金每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數(shù)均分(等額本金)，再加上上期剩余本金的月利息，形成一個(gè)月還款額，所以等額本金法第一個(gè)月的還款額多，而后逐月減少，越還越少。

　　其次是兩者的區(qū)別：等額本息的優(yōu)勢(shì)是利于記憶和規(guī)劃，方便還款，貸款期內(nèi)的還款壓力較小，抗通貨膨脹能力也更強(qiáng);劣勢(shì)是利息的總額會(huì)比等額本金更高。比較適合有正常開支計(jì)劃的家庭或是剛參加工作，經(jīng)濟(jì)壓力大的年輕人以及準(zhǔn)備長(zhǎng)期還款的人。等額本金的優(yōu)勢(shì)是前期償還的本金多，總利息少;劣勢(shì)是前期的月供壓力比較大。比較適合年齡大，還款能力強(qiáng)，前期可以承受高一些的月供來(lái)節(jié)省利息的人，或者是不準(zhǔn)備長(zhǎng)期還房貸，有計(jì)劃提前結(jié)清貸款的人。

　　由此，我們不難看出，等額本金相對(duì)于等額本息，就是變相的提前還款。我們考慮還款方式的時(shí)候，不單單是要看劃不劃算，而是要看適不適合自己，二者差異其實(shí)并不大，而且無(wú)論選擇何種還款方式，貸款利率都是相同的。職工在選擇的時(shí)候可以結(jié)合自己的實(shí)際情況，量力而為!

　　責(zé)編：劉巖